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關于合肥pos機使用風險防范的培訓方案

時間:2017/3/17   來源:www.Ahsola.cn

關于刷卡機使用風險防范的培訓方案

(一)必須確認下列情況,才可接受該銀聯卡在POS機具上使用:

(1)卡片貼有“銀聯“標識;

(2)出示的卡片無“樣卡”、“專用卡”、或“VOID”等字樣,無毀壞或涂改痕跡;

(3)出示的卡片不屬于“止付名單”中的卡;

(4)出示的卡片必須在有效期限內;

(5)對于發卡銀行要求持卡人在使用銀聯卡時同時出示其有效身份證(居民身份證、軍官證或護照)的,出示的有效身份證應與持卡人本人的身份(姓名、性別、相貌等)和卡片上的有關內容相符;

(6) 出示的相關有效證件完好無損,無涂改和偽造嫌疑;

(7)若使用彩照卡在POS終端設備上交易時,持卡人本人身份(姓名、性別、相貌等)應和彩照卡上的相關內容相符;

(8)持卡人以輸入密碼的方式做為取得授權的憑證,不得使用人工授權和壓卡操作;

(9)持卡人在簽購單上的當面親筆簽名應與其銀聯卡背面預留簽名的名字及筆跡相符,如卡背面無持卡人簽名或預留簽名不清、有涂改,必須拒絕受理并立即與發卡行聯系。

(二)刷卡機商戶不予接受下列銀聯卡在POS機具上使用,否則由此造成的風險損失全部由自己承擔:

(1)未經發卡銀行認可的信用卡、借記卡、智能卡;

(2)對于有防偽標志的信用卡,其防偽標志有所損毀或模糊不清;

(3)發卡銀行向刷卡機用戶指示為止付的信用卡;

(4)超授權限額使用的信用卡;

(5)有效期過期的信用卡;

(6)明顯非持卡人本人使用的銀聯卡;

(7)銀聯卡背面無持卡人預留簽名或預留簽名不清楚、有涂改的銀聯卡。

(三)差錯交易處理方式應與原交易路徑一致,刷卡機商戶不得以刷卡、壓卡、簽單、匯款等形式支付給持卡人現金,并承擔違反相關規定造成的己方損失。(俗稱套現)

(四)刷卡機商戶與收單行方無特殊的書面約定,則在接收POS支付方式時機具使用方必須通過“刷卡”的聯機交易方式取得授權;否則,以此造成的經濟損失由刷卡機商戶自行承擔。

4、交易單據

4.1、有效的交易單據

交易單據必須滿足下列全部條件,本協議方才視之為“有效交易單據”:

(1)刷卡機商戶在POS終端上受理銀聯卡交易后,小票存根聯及交易相關的原始憑證等資料均須由交易日起計,保留至少24個月(法律另有規定除外),如因刷卡機商戶對交易單據保管不當或遺失而造成的經濟損失由自己承擔;

(2)刷卡機商戶必須將持卡人出示的信用卡、借記卡、智能卡的賬號,以及刷卡機商戶的名稱和商戶編號等信息清楚地印在交易單據上;

(3)銀聯卡簽購單據應有持卡人的親筆簽名,且必須與該銀聯卡背面預留簽名的名字及筆跡相符;

(4)刷卡商戶須將其售出商品或提供服務的詳情,以人民幣計算的價目,及每次交易的日期記錄在交易單據上;

(5)交易單據上的任何內容均不得涂改。

4.2、無效的交易單據

對于刷卡商戶提交的不符合“有效交易單據”條件的任何交易單據,均可視為無效

項,并有權追討已支付的款項。若收單銀行接受刷卡商戶提交的簽購單據時應向刷卡機使用方說明理由,收單銀行有權直接在刷卡商戶結算賬戶中收回或主動扣回已劃至刷卡商戶的有關款項,或于將來應劃付給刷卡商戶的款項中直接扣除有關款項。

附:如何辨別假卡、復制卡機防范小常識

1.一定要核實銀聯POS機具屏幕上顯示的卡號和刷卡人的卡號是否一樣。

2.出示的卡片不能“樣卡”、“專用卡”、或“VOID”等字樣,無毀壞或涂改痕跡;

3.出示的相關有效證件完好無損,無涂改和偽造嫌疑;

4.若使用彩照卡在POS終端設備上交易時,持卡人本人身份(姓名、性別、相貌等)應和彩照卡上的相關內容相符;

5.持卡人在簽購單上的當面親筆簽名應與其銀聯卡背面預留簽名的名字及筆跡相符,如卡背面無持卡人簽名或預留簽名不清、有涂改,必須拒絕受理并立即與發卡行聯系。必要時可以要求卡使用者出示本人的有效證件。否則!可以拒絕他消費使用機具!

6.拒絕使用超授權限額使用的信用卡;有效期過期的信用卡;

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